duminică, 4 februarie 2018

Comisioane fonduri de pensie facultativa (Pilon 3)


          De ceva vreme mi-am propus sa fac o comparatie intre comisioanele fondurilor de pensie facultativa (cunoscute sub numele de Pilonul 3), dar pana acum nu am gasit timpul sa o fac.

 Dar astazi am prins cateva ore libere , asa ca am intrat pe fiecare site al fiecarui administrator de pensii private. Nu e o munca de geniu, dar e o munca migaloasa si uneori ingreunata de modul in care fiecare administrator de fond considera sa isi prezinte informatiile.

 Dar dupa cateva ore de "research" am obtinut urmatorul rezultat:

(Sortarea am facut-o crescator in functie de comisionul de subscriere.)


NN Activ
Grad risc: ridicat
Comision subscriere : 1.5%
Comision administrare:  1.95%/an
Comision depozitare : pana la 55000 lei/an + 0.07%/an
Comision tranzactionare: pana la 1.5%
Taxa audit :   25500 lei inclusiv tva / an

NN Optim
Grad risc: mediu
Comision subscriere : 1.7%
Comision administrare:  1.95%/an
Comision depozitare : pana la 55000 lei/an + 0.07%/an
Comision tranzactionare: pana la 1.5%
Taxa audit :   28250 lei inclusiv tva / an

BRD Medio
Grad risc: mediu
Comision subscriere : 2.95%
Comision administrare:  1.95%/an
Comision depozitare : 0.102%/an + 0.025%/an pt piete locale si straine mature + 0.75%/an pt alte piete
Comision tranzactionare: pana la 0.5%
Taxa audit :   11875 lei inclusiv tva / an

BCR Prudent
Grad risc: mediu
Comision subscriere : 3%
Comision administrare:  2%/an
Comision depozitare : 0.1%/an + 0.035%/an pt piete locale si straine mature + 0.35%/an pt piete emergente
Comision tranzactionare: pana la 0.5%
Taxa audit :   16500 lei + tva / an

Raiffeisen Acumulare
Grad risc: mediu
Comision subscriere : 4%
Comision administrare:  1.8%/an
Comision depozitare : 0.1%/an + 0.023%/an pt piata locala + 0.025%/an pt piete externe mature + 0.25%/an pt piete externe emergente
Comision tranzactionare:
-        0.015% pt piata locala
-        28 euro pt piete externe mature
-        35 euro pt piete emergente
Taxa audit :   13500 lei + tva / an

AZT Moderato
Grad risc: mediu
Comision subscriere : 4.95%
Comision administrare:  1.09%/an
Comision depozitare : 15000 euro + 0.023%/an pt piete locale si externe mature + 0.23%/an pt piete externe emergente
Comision tranzactionare: pana la 0.5%
Taxa audit :   19000 lei + tva / an

AZT Vivace                                                                         
Grad risc: ridicat
Comision subscriere : 4.95%
Comision administrare:  1.5%/an
Comision depozitare : 15000 euro + 0.023%/an pt piete locale si externe mature + 0.23%/an pt piete externe emergente
Comision tranzactionare: pana la 0.8%
Taxa audit :   16500 lei + tva / an

GENERALI Stabil
Grad risc: mediu
Comision subscriere : 5%
Comision administrare:  2.4%/an
Comision depozitare : 0.05%/an + 0.021%/an pt piete locale si straine mature + 0.2%/an pt alte piete
Comision tranzactionare:
7 euro/tranzactie pt piata locala
20 euro /tranzactie pt zona euro
28 euro /tranzactie pt piete emergente
Taxa audit :   12750 lei inclusiv tva / an


Procentele sunt:
-        La subscriere: din valoarea subscrisa/depusa
-        La administrare: din valoarea activului net
-        La depozitare: din valoarea medie lunara a activului net
-        La tranzactionare: din valoarea tranzactiei

Concluziile sunt ca , in continuare, fondurile de la Pilonul 3 percep, cu mici exceptii, comisioane mari.
Iar daca raportam aceste comisioane la randamentele pe care aceste fonduri le obtin, situatia e si mai trista... 
Nu vreau sa ma intelegeti gresit, nu pledez impotriva fondurilor de pensie facultativa, din contra, dar poate ca aceste comisioane ar mai trebui putin micsorate\reglementate, pt ca pana la urma e vorba de niste fonduri de pensie, nu cine stie ce fonduri speculative...

Avantaje: statul ofera o deducere din baza de calcul a impozitului pe salariu in limita a 400 euro pe an. Altfel spus, daca eu virez o contributie lunara la pilonul 3 care insumata anual da 400 euro, eu suport efectiv 400 - 400*10%, adica 360 de euro, diferenta de 40 euro insemnand reducerea impozitului.

Dezavantaje:
                - comisioane mari
                - randamente mici
                - dubla impozitare: tot ceea ce depaseste suma de 400 de euro pe an se va impozita de doua ori, o data la depunerea in fondul de pensii si a doua oara la ridicarea efectiva a pensiei. Mie mi s-ar parea normal ca aceste fonduri de pensie sa fie scutite de impozit la scadenta.

O sa revin intr-un articol viitor si cu o comparatie intre randamentul acestor fonduri...

Sa aveti o zi frumoasa!

ps: Comisionale de mai sus sunt valabile la data scrierii acestui articol, respectiv 04.02.2018.
Dar imi doresc ca acest articol sa devina un fel de mini-proiect, si, de doua ori pe an, o data la inceputul anului si a doua oara la inceputul celei de a doua jumatati a anului sa trec in revista din nou comisioanele acestor fonduri de pensii, pt a vedea cum evolueaza.


Nota de final: 
acest articol are caracter pur informativ și prezintă opinii personale ale autorului. Articolul nu reprezintă o recomandare de investiții. 








Niciun comentariu:

Trimiteți un comentariu

Postari populare